ในการกู้เงินจากธนาคาร สิ่งที่เราควรให้ความสำคัญนอกจากวงเงินกู้คืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Minimum Retail Rate หรือ MRR) ซึ่งมีบทบาทสำคัญในการคำนวณยอดเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือน MRR เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดให้กับลูกค้าทั่วไป โดยไม่พิจารณาถึงความเสี่ยงของลูกค้า

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (MRR) และความสำคัญ

MRR มีความสำคัญในการกู้ยืมเงิน โดยเฉพาะการกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย เพราะเป็นอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานที่ใช้คำนวณดอกเบี้ยที่จะต้องชำระตลอดระยะเวลาการกู้ยืม ยิ่ง MRR สูงเท่าใด จำนวนเงินที่ต้องชำระดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

ปัจจัยที่มีผลต่อ MRR

MRR ถูกกำหนดโดยปัจจัยหลายประการ เช่น ต้นทุนเงินทุนของธนาคาร สภาพเศรษฐกิจ ความเสี่ยงที่ธนาคารจะเผชิญ และแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในตลาด ในบางกรณี ธนาคารอาจปรับลด MRR เพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่หรือรักษาลูกค้าเดิม

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระ

ในการคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระธนาคารจะใช้อัตรา MRR บวกกับส่วนต่าง (Spread) ซึ่งส่วนต่างนี้จะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของลูกค้า ประเภทของสินเชื่อ และเงื่อนไขอื่น ๆ ที่กำหนดโดยธนาคาร

ประโยชน์ของการเข้าใจ MRR

การเข้าใจ MRR คือจะช่วยให้เราสามารถเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเหมาะสมและคำนวณยอดเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือนอย่างถูกต้อง นอกจากนี้ยังช่วยให้เราสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่าง ๆ เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด

สรุป

ดอกเบี้ย MRR คือ (เพิ่มเติม: https://www.krungsri.com/th/krungsri-the-coach/loan/mortgages/what-is-mrr) อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานที่ธนาคารใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยสำหรับการกู้ยืมเงิน การเข้าใจถึงความหมายและปัจจัยที่มีผลต่อ MRR จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของเราฃ